这部片子是极简群里的小伙伴推荐的,正好最近财务也有些问题,就去看了,一共6集,一集24分钟左右。是专业的理财专家帮助解决财务问题。剧中的每个人的消费问题都在自己忽视的、不经意的习惯中。理财专家会根据每个人的特点给每个人设置小挑战,都完成的不错。
第一集的主人公喜欢点外卖,对一些名牌的黄油、麦片、煤炭等有个人的执着,使用的电信套餐也比较贵,主人公总是入不敷出。最后主人公开始自己做饭,减少外卖次数,尝试使用廉价的替代品,很有希望攒到希望的数字。
第二集的夫妻俩妻子爱给孩子买衣服,甚至连明年万圣节的衣服都买好了,计划永远赶不上变化的,不要随意囤东西,提前一年买的衣服,到时候很有可能就不喜欢了。老公每天在咖啡和午饭花的较多,而且喜欢用信用卡取钱,手续费也是不小的一笔。关键是他们买的房子贬值特别特别厉害,价格只剩不到一半,且出租租金不能覆盖房贷,夫妻俩另外租房的消费也不少,最后夫妻料决定搬回自己房子,多花一些通勤时间。
第三集是个61岁无存款无退休金的老太太,她原本没打算退休,她爱给身边人买东西,经常给远在美国的亲戚寄东西,单单运费每年就要900欧元。油耗大的马自达一直舍不得放弃。看的时候我就想她寄给美国亲戚的东西美国又不是买不到,跨国的邮费多贵啊,多不值。最后老太太减少邮寄次数,换了小排量的车,还是给自己存退休金,毕竟天有不测风云。
第四集是一对同性情侣,过的真的好小资啊,每周三次约会,偶尔说走就走的旅行,爱买酒买咖啡,爱打车,这不就是我理想的生活吗!最后情侣俩开始减少约会次数,但是说走就走的旅行是不会减少的。开始喝速溶咖啡,外带午饭,使用公共自行车,在自己舒服的范围内省钱。
第五集是一对四十多岁的夫妻,几个月后将迎来第二个孩子。原本夫妻料过惯了两份收入没有孩子的生活,大手大脚,现在几乎月光,而且有买房计划。夫妻俩都很喜欢买东西,就是逛商场随手买回来的各种各样的东西,放了满满一屋子。他俩给我的启示就是不要随意买东西,真的需要才可以买。
第六集是个五口之家,夫妻俩想给3个女儿存大学基金,虽然两份收入,但每个月依旧入不敷出。每周在吃饭上花费很多,采购很多食品,但是又懒得动手,最后只能扔掉。爱吃零食。接受挑战后,开始自己做饭,减少零食的购买。主人公开始看纸质账单,尽快将负债清理掉。
视频里还有很多省钱tips,但更适合爱尔兰人,关于医保,买房,办婚礼之类的。
我看了之后,反思自己,貌似也没什么收获,我吃饭在食堂和家里,偶尔外食,不租房,现在不太喜欢囤东西(虽然还不够彻底),我已经够省了,估计这个财务专家要是来给我解决问题,怕是提不出什么意见吧。
每个人身上多多少少都有些财务问题,比如不知道钱花哪了,控制不住乱消费等等,《金钱与我》专治个人财务问题。
片子一共6集,每集24分钟,各讲一个真实的家庭财务案例,你会看到:
有同性情侣,花钱如流水,想存钱买房;
有3孩夫妻,压力山大,想给孩子们存教育基金;
有61岁老太太,无存款无退休金,想解决老金问题......
故事大致结构如下:
①介绍主人公背景、财务现状、财务目标
②理财专家分析现有问题,出解决方案
③将方案交给主人公,进行挑战
④跟踪、回访,计算一年节省费用,努力实现目标
除了个人理财专家出谋划策,这部片子还有至少两个亮点:
✅资深业内人士教你如何省钱
✅行为经济学家教你识别“消费陷阱”
......
说完亮点,也顺带提一下片子稍微的不足之处。
这是一部爱尔兰的理财纪录片,国情不同,所以片子中有些建议国内不适用,比如减税、退税这些。
但是,背后的道理是相通的,我们借鉴思路就好。
凯瑟琳是个月光族,有6个孩子,维持家庭一直很艰难。
她的长期目标是攒钱给女儿举办婚礼,短期目标是在经济上能对自己说,我活得很舒适。
她的支出总是没有规划,喜欢点外卖,执着名牌的黄油、麦片、煤炭,使用昂贵的电信套餐,从钱庄借钱支付高额利息......
理财顾问给出的省钱建议:
不从钱庄贷款 减少外卖 使用平替品牌 更换电信套餐
行为经济学家揭秘了“赋予效应”:人会倾向保持原来的选择。我们可以每半年/一年检查必备生活套餐是否有更优替代方案,如电话、车险、宽带等。
洛娜和凯利有2个孩子,老家房贷和工作地房租是一笔巨额开支。由于房地产泡沫破灭,老家房子成为负资产,原价25w现在只值13w。
生活中,洛娜喜欢给孩子囤衣服,甚至明年的都买好了,凯利喜欢咖啡,还喜欢从信用卡取钱,每次手续费是一笔不小的支出。
理财顾问给出的省钱建议:
考虑如何处理老家房子(他们决定搬回老家,省下房租,但对应会增加通勤时间和支出) 永远不要从信用卡取钱 在家吃饭,自带咖啡 减少囤货
行为经济学家揭秘了“锚定效应”:人们在对某人某事做出判断时,易受第一印象或第一信息支配,就像沉入海底的锚一样把人们的思想固定在某处。
比如你带着300预算去买电视,销售员推销了一台700的电视,你最终不会买700的,但很可能买400左右的电视。
这意味着,如果有人在你脑海中放了一个数字会影响你,你需要记住的是你最初的想法。
考特妮是一个60多岁没有退休金的老太太,她原本没打算退休,但还是得给自己存退休金,以备不时之需。
她有一辆油耗大的马自达,喜欢给远在美国的亲戚买礼物,单单运费每年就要900欧元。
理财顾问给出的省钱建议:
做预算,减少冲动购物 减少包装、节省邮费 换一辆小排量的车,省油费、公路税、保险费、保养费
行为经济学家揭秘了很多人都低估了复利的增长曲线,所以降低长期储蓄和投资。
这是最大的误区!
尽早开始储蓄、投资,放足够久,你会收获意想不到的回报。
艾德和莫瑞斯是一对男性情侣,收入颇高,但是花钱大手大脚存不下钱。
他们每周三次约会,偶尔说走就走的旅行,爱买酒买咖啡,爱打车......妥妥小资生活。
现在他们想买房,才意识到自己根本存不下钱。
理财顾问给出的省钱建议:
不外带咖啡 减少外出就餐,每周1次约会改在家里 交通上,上下班自行车出行,减少打车
行为经济学家做了一个实验:
一个光盘15欧,开车10分钟去另一家店只要10欧,省5欧
一顿烤肉195欧,开车10分钟去另一家店只要190欧,省5欧
面对第一个选择,更多人愿意开车10分钟省下5欧元,而第二个选择,几乎所有人都不愿意开车省5欧。
这说明我们对小数目,没有对大笔的钱那样敏感,这就让公司多加点钱有可乘之机。你在花几百欧,而不是几欧时候,就更难注意到。
佛雷德和欧拉是一对夫妻,有一个孩子,正准备二胎。
他们在消费上有很多问题,最大的问题就是灾难式购物,一个棚里堆着都是没用的东西。
现在,他们想买一个带花园的房子,却没钱。
理财顾问给出的省钱建议:
去超市做好清单和预算,减少卖杂货 换性价比更高的医疗保险 信封制度,减少冲动消费
行为经济学家做了一个实验,警惕大家:购物时要小心,如果你去买电视或者笔记本,心里有一个目标价格,他们给你看了更贵的,你可能不知不觉提高自己的预算。(类似上文提到的锚定效应)
亨利和罗斯是一对夫妻,有三个小孩,需要为小孩的上学攒钱。
他们会给孩子做饭,自己却习惯外食,常常买了很多食材放冰箱里就坏了。
理财顾问给出的省钱建议:
列清单购物 换0手续费,免费还款周期更长的信用卡 把家庭出行费费用降低,如免费家庭日
行为经济学家通过“最后通牒游戏”告诉我们,在真实市场里,消费者不会跟对他们不公平的人做生意。只要过程不公平,他们就不会成交。
有人说,学会控制金钱,就学会了控制人生。
这部片子最触动我的,不是解决财务问题的方法论,而是每一个主人公积极求变的态度。
他们不想再被金钱控制了......
——改变的第一步,是你想改变。
当你真正想改变时,办法总比困难多。共勉。
▲作者:希凌,自媒体人,FIRE运动践行者。目标40岁前财务自由,提前退休。每周三、六晚9点和你分享极简、理财与FIRE运动。
❤️我是希凌,「希凌随想录」主理人,FIRE运动践行者
我会在豆瓣持续分享理财书影、FIRE运动。多多交流;)
也欢迎约稿 ~
第一集
👩人物:女士+6个孩子中的4个住一起
🇮🇪地点:爱尔兰
🔑关键词:高额外卖,迷恋名牌
💡目标:为女儿婚礼攒钱,活的舒适
💰insider tips内部建议:旅行
gohop工作人员:
1.book early 尽早预订(大部分航空公司会提前10~11个月放出座位)
2.travel midweek(周二周三的机票往往是最便宜的,还有淡季)
3.avoid being over insured 避免过度投保(如果你有医疗保险,告诉旅游经纪人。如果你一年旅行超过两次,建议选择多次旅行保险)
4.book last minute (首先如果你临时想出去玩,还不挑地方,你最多能省30%,如果你在1~4月或者9~11月出行,你可以去葡萄牙阿尔加维和马耳他,能省60%)
5.pool your luggage(家庭出行最重要的是集中行李)
6.honeymooners(度蜜月告诉旅游经纪人,很多酒店都对新人优惠,航空公司还会升舱)
👨🏫consumer panel 消费者研讨会:
赋予效应:人们更可能守住一开始拥有的东西,会更抗拒放弃,就算他并不是你最初想要的,这表明人们交换东西有障碍,他们会坚持已有的东西,除非有很大的理由要变化,所以很多人还在使用习惯的手机,天然气,电器,虽然市场上有更实惠的选择。
❤️自用:
大部分人被天然气,电气合约,手机宽带套餐捆绑住,你想换的时候总是能找到的,重要的是你要知道更新的日期,这样你才能换到更实惠的套餐。
把贷款转移到信用合作社上以后,可以节省利息
市场竞争很大,对品牌的忠心无立足之地。
第二集
👪人物:夫妇+一儿一女
🇮🇪地点:Dublin
🔑关键词:,有房租房,负资产,为未来提前囤物
💡目标:买新房
💰insider tips内部建议:婚礼
糖果杂志的编辑:
1.marry off peak(比如11、1、2月,周中结婚)
2.fake cake tier(装一层假的婚礼蛋糕)
3.sell wedding dress 卖掉婚纱可赚回一半的钱
4.use venue's wine (有一种误解是,自己买饮料总是更便宜,其实额外收取开瓶费。如果用场地提供酒至少只用付喝的酒)
5.pay with your gifts 礼物抵消支出,现金支付给乐队或dj,不必在前一天为他们做预算
👨🏫consumer panel 消费者研讨会:
锚定效应:如果有人在你脑海里放了一个数字它会影响你,你需要记住你最初的想法
❤️自用:
税收减免:填写医疗一号表格,就可以报销医疗费用
信用卡会收取不同的购买和取款费用,13%-23%左右,用信用卡提款可能收取更高的现金预付费用,并且立即开始收取利息,黄金法则是,如果想避免利息和费用,永远不要从信用卡里取钱,试着在月底全额付清账单
以通勤时间换取房租
第三集
👵人物:60岁出头美国女士
🇮🇪地点:Cork(爱尔兰西南部,全国第二大城)
🔑关键词:储蓄,退休金,对未来无规划
💡目标:想一直工作,但不是必须工作
💰insider tips内部建议:买车
汽车行业二十年工作人员:
1.time your purchase(买车最好的时机是月底,最好是最后一个季度的月底,冲击销量会有额外折扣)
2.pre-reg/zero km 预先登记或零里程的车(是由于特殊原因被登记的,可能已经有了名字,可能没上牌照,可能是复合的,可能放在展厅里,谈价余地更大)
3.middle spec 中等配置(基本配置的车卖出不价值更低,最高配置比中等配置贵不了多少)
4.consider dealer finance (有些经销商信贷利率可能为0,是由经销商承担的,这样就很便宜,适合的保险也是一样,可以分期,可以以旧换新,可以还款到最后期限。网上多看看,看有什么优惠,自己评估)
👨🏫consumer panel 消费者研讨会:
人们会小看货币增长,降低长期存款或投资的可能性
❤️自用:
车型,车龄,大引擎会影响车保险费
没有什么是太晚的
如果你一年开不到5000km,告诉保险公司,可能会给低里程打折
跟伴侣为彼此的车交叉保险,会降低支出
有过期罚分告诉保险商
20多岁就该开始存钱了
第四集
👬人物:同性情侣
🇮🇪地点:Dublin 4区
🔑关键词:年轻人大手大脚,注重享受(外出吃饭,出租车,咖啡,旅游)
💡目标:Dublin买房
💰insider tips内部建议:买房
房产中介买家代理:
1.take photographs (找房子记得拍照,特别是房子的问题,回家重新看可以知道什么会让你花钱,不要一眼就看中一间房子,你会付太多)
2.bid to buy(从要价的80%开始竞拍)
3.never reveal a figure(跟房产经纪谈价钱时不要透露具体数字化,除非你准备出那个价,他们会以此作为目标)
4.well built but badly presented (在公司我们经常用到的一句话是,建的很好但展示的不怎么样)
5.remember 23%vat(你在收到房子报价时,你的律师,建筑商,检验员都会给你报价,他们可能没算上23%的增值税,这是他们很大的一笔费用)
6.best deals(买房最好在快到夏天和圣诞节的时候)
👨🏫consumer panel 消费者研讨会:
我们对小数目没有对大笔钱敏感
❤️自用:
买房需要银行贷款时,银行会看6个月或者一年的流水,提前把流水做的好看点
付费网上看信用评级是值得的
骑车上下班,自己带饭,自制咖啡
稍微改变生活方式就能达到目标
第五集
💑人物:要生二胎的夫妇
🇮🇪地点:Dublin(Irish爱尔兰首都)
🔑关键词:透支,高额医保,过度囤物
💡目标:买房子(带花园),收支平衡
💰insider tips内部建议:税务
报税网高级税务经理:
1.go and claim it (认领退税)
2.home carer 家庭供养 tax credit 税收抵免
3.flat rate expenses 统一费率费用(申请减税)
4.check the website看官网(税收奖励)
👨🏫consumer panel 消费者研讨会:
诱饵效应:选择太多并不总是好事,看过高价商品会不知不觉拉高目标价格
❤自用:
卖掉旧货
停止买不必要的东西
超市购物提前列清单,不为超市折扣分心
不要用卡,用回现金,每周花多少取多少,控制预算就很简单(信封制度)
第六集
👪人物:夫妇+三个女儿
🇮🇪地点:Clare (Irish 爱尔兰西部城市)
🔑关键词:信用卡债务,浪费食物
💡目标:为三个女儿建立大学基金
💰insider tips 内部建议:爱尔兰度假
自助行的旅游编辑:
1.book early 尽早预订
2.book off peak 避开高峰预订(学生放假)
3.check hotel website for deals 打电话或看酒店网站(搜索网站上看不到的旅游套餐,带早餐,晚餐,水疗,儿童活动)
4.book Sundays(周日晚上,短暂旅行选周中,看能否延迟退房)
5.alternative accommodation 替代性住处(不止酒店和自营住家,比如爱彼迎有各类型住宿,公寓,城堡,教堂,酒吧)
6.hostels旅店(很多都有独立房间和卫生间)
7.camping露营(通铺是家庭度假最便宜的方式)
👨🏫consumer panel 消费者研讨会:
最后通牒游戏:在真实市场里,消费者不会跟对他们不公平的人做生意,就算他们对此感兴趣,就算能拿到该有的钱、该有的结果。只要过程不公平,他们就不会成交。
❤️自用:
把欠款转移到一张存取款手续费为0的信用卡上,0手续费政策长达6个月,是降低欠款的好时机(信用卡利率18%)
坚持看纸质账单,能估计出余额
分集总结:
6⃣️:主角是一家五口(三个小女儿),两夫妻为几年后女儿们陆续要上大学建立大学基金,但目前月底没有闲钱可以存下来。消费现状:日常买食物等没有计划和预算,食品买回来太多但不咋做最后丢掉,零食买太多;有信用卡借款且利率较高,日常应该还在使用,每月都在利滚利;每周家庭出行日花费多。
对症下药:对账纸质账单,发现不必要的花费;购物前列清单,每周定好预算、列清单后再购物,自然就控制购买量,减少了食物支出;把分散的收支卡转移到一张信用卡上,新卡有六个月免手续费期,这期间尽力还账,后续手续费减少,还清债务指日可待;周末出行提前做计划,可选择免费开放的公园等,花费减少很多;平时就在小便利店买东西,周末才去好点的购物;大支出才用信用卡,及时还清账单。
5⃣️:主角是一家三口(现在娃很小,还有一个马上出生的小baby),想买个房子,为即将出世的宝宝考虑,要改变当前入不敷出的问题。消费现状:老婆太爱买了,各种杂货和提前给孩子买了很多现在用不上的东西,堆满了仓库;老公也在商店零零碎碎买很多不必要的东西,过度囤货;当前夫妻医疗保险金太高了,完全可以更换为性价比更高的医疗保险套餐。
对症下药:每周做好预算,收了卡,用信封现金消费,列好购物清单,日常乱七八糟的东西不咋买了,冲动消费减少,杂货消费减少;联系保险公司换了保险套餐,省了很多保险金;把以前买来堆在仓库里的东西都拿出来卖的卖留的留,正视这么多囤货,消费观总是会有冲击的。
4⃣️:主角是一对甜甜的帅哥(嗑到了🌝🆘)两个人收入都还行但喜欢花钱,目标是想买套房子,每月贷款是现在租房房租的1/3,但当下没有两万的首付。消费现状:两个人外出吃饭频率很高(恩格尔系数应该贼高),每顿饭消费也高;一人每天外带咖啡,试酒买酒花费多,出行都是打的🚖花钱多;两个人加起来生活成本很高。
对症下药:减少外出吃饭频率为一周一次,另一次约会在家中吃;午餐在家里做好带饭;外带咖啡换成自己冲咖啡、出行换成骑自行车;日常食物做好预算,降低开销。(两人都很喜欢的旅行没有取消)
3⃣️:主角是一位六十出头的阿姨,没存款没退休金,计划永远工作(现实是超过65岁的爱尔兰人里不到10%还在工作),对未来毫无计划。消费现状:有一台老款马自达跑车,租金(不懂…)很高、费油、税费、保养费也高;爱给家人买各种礼物且不便宜,给自己买穿不了的衣服;给远在美国的亲戚邮寄礼物,频次高有时邮费远贵于礼物本身价格。
对症下药:换一台新的高效轻便、省油的代步车,卖掉老款车,长远看是更省钱的(视频里说比每年车贷要低,这没看懂…);每周做好预算,买各种东西时自然更谨慎了,开销减少;降低邮寄频率,且寄轻便的礼物;提前做好礼物计划,要花多少钱。这样可以为未来存下钱了。
2⃣️:主角是一家四口,以前在高位买了一套房子,后面老公工作变动举家搬家租房,保留旧房子同时想在新工作地买一套房子(想存一笔首付),但房租和房贷、一家四口生活、只有一份收入,月底透支状态。消费现状:老婆给孩子买了很多都没拆标签的服装鞋子之类;自己的房子租金不够支付贷款,现在估值原来一半左右,卖了很亏;从信用卡里取现金用,多次手续费也不少;零零散散花钱如流水,但不知花哪里去了;丈夫每周都有医疗费用。
对症下药:削减给孩子的服装费用;咨询了目前房子估值,最终决定搬回原来的家,不用买新房不付房租,老公通勤时间久点,但算下来省钱一大笔;老婆管钱,把卡收了,现金消费;日常消费记账后发现,日常在外晚饭和咖啡消费很多,就减少了在外吃饭;医疗费用有减税政策,退税后省下一笔。
1⃣️:主角是一位阿姨,月光族,没存款,想攒一笔钱作为女儿的海岛婚礼预算,消费现状:有一笔钱庄的借款,利率极高(算高利贷了);和四个孩子(13-23岁)住一起,平时点外卖很多,花费多;有些食物选择特定贵的名牌;选用的碳也是价格比较高的;用的老套餐,座机给手机打电话话费不少。
对症下药:放弃外卖,换成自己做饭;把钱庄的借款换成信用合作社借款,通过在饮食上省下的钱,先在信用合作社存一笔钱再借款,利率很低;因为有些食物普通牌子和名牌吃起来没啥区别,换成了普通牌子;购物前列好清单,不会乱买;更换运营商套餐,节省一笔费用(还没换)。
总结几点共性:
1.做预算、列购物清单,提前做计划,遵照预算消费,可有效避免各种不必要的买买买;
2.减少在外就餐和点外卖,改成自己做,既健康又省很多钱;
3.日常消费如咖啡、打车都可以换成更经济的方式(自己冲咖啡、自行车、地铁等公共交通);
4.少囤货,避免食物浪费、减少杂货囤货;
5.提倡现金消费(确实不现实…),若信用卡消费要及时还款,借款时选择低利率借款方式;
6.先做到无负债,然后要开始存钱;
7.一些日常消费品和各种套餐都可以随时检查,换成更划得来的,消费有时候降级了也没啥不好的。
🌝给目前的自己几点启示:平时外面吃饭可以再减少点;囤货(食物+日常杂货)减少点;尽量不打车;服装和护肤品支出可以降级一点;提前做好年月预算并每月遵守;日常小额支出都用借记卡、大额才用信用卡。健身私教、游泳作为人生能量主要来源,这部分虽然花费很多、还是选择继续保持。
片中人群算是不同经济状态都有了,虽说要“开源节流”,基本可以在“节流”方面学到很多了,常学常新。
第一集:外卖过多,为品牌而消费,手机水电等套餐没选好,民间借贷利率过高。
第二集:咖啡每天买一杯,积少成多,提前买衣服,贷记卡取现金手续费,空置房子租金不够抵债。
第三集:没有存款,高油耗的车。
第四集:酒咖啡外食过多。随意打车
第五集:因为折扣囤货,没有申请退税。
第六集:食材买了放坏,点外卖。每周家庭出行。
还有很多买房车旅行等小课堂。
消费心理:人更容易接受一开始所有的东西,所以换套餐很难,会不换不划算的套餐。大额账单中五元比小额账单中的五元更容易让人忽视。高价商品的存在容易让人买中端商品,本来可能只买低端商品。因为不好的服务体验放弃本有的优惠。
总之就是衣食住行方方面面要省,但也有没有完全按理财师建议的去做,习惯真的很难改变,刚开始太苛责容易放弃计划,除非不把消费当放松,戒掉对消费的心理依赖,否则还会重蹈覆辙吧。
1.少叫外卖,自己做饭。
2.不要为了品牌购物。价格差距很大,但是味道其实差不多,自己可能根本品尝不出差别。
3.更换宽带套餐。
4.借钱的话要找利息更低的地方借。
(第一集里自己也有的问题就是总叫外卖➕喜欢买品牌)
1.多注意当地的减税政策。
2.不要用信用卡提现。每月底全额付清账单。
3.衣服的支出。
4.注意现有的资产。如果自己有房的情况下,收到的租金抵不过每月的还贷,还是不要再租房里,搬回来住。
(第二集这对夫妻感觉关系很好,妈妈也很爱孩子)
1.新型的车更省油,保养费和保险费也低。
2.如果一年开不到五千公里,告诉你的保险公司,他可能会给你的低里程打个折。
(这几集的主角,钱基本都不是花在自己身上,都是花在家人小孩身上。)
1.少在外面吃饭。
2.近距离可以选择自行车,不打车。
3.把外面的咖啡换成速溶咖啡。
(这集的cp,没有物质的爱情就是一盘散沙😂)
1.少囤货,少买没用的东西。不要买很久以后才会用的东西。只买此时此刻需要的。
2.严格控制预算。
(这集的女主人一看就是行动力很强的人,而且夫妻感情好好)
1.购物时列好清单。注意家里还剩下什么,有的东西不需要再买。
2.办一张半年不需要利息的新的信用卡还之前的所有欠债,停掉除这张卡之外的所有信用卡,利用这半年还款。
3.降低家庭日支出。
(这几个家庭基本都有爱乱买杂物的习惯🤣想想看自己好像也有这个毛病,喜欢买一些小东西,这一点那一点,其实也不少钱了)
1.Book early. 大多数航空公司会提前10到11个月放出座位,越早订票越好。
2.Travel midweek. 周二周三的机票往往最便宜。还有在淡季,孩子们还在上学的时候。
3.Avoid being over insured. 如果一年旅游两次以上,可以选择多次旅行保险。
4.Book last minute. 如果临时想出去玩,还不挑地方,最多能省30%。如果在一月到四月,九月到十一月出行,可以去葡萄牙阿尔加维和马耳他,能省下60%。
5.Pool your luggage. 集中行李,还能带一些随身行李。
6.Honeymooners. 如果是去度蜜月,有些酒店会给新人提供优惠,航空公司还会给你升舱。
1.Marry for peak. 避开高峰期办婚礼,很多场馆都会给打折。如果在周中结婚,可能还能再拿到额外的折扣。
2.Fake cake tier. 装一层假的婚礼蛋糕。
3.Sell wedding dress.
4.Use venue's wine. 使用场地提供的酒。
5.Pay with your gifts.
1.Time your purchase. 买车最好的时间是月底,每个月的最后一天,最后一个季度的月底。分销商为了刺激销量,拿到奖金,会给出额外的折扣。
2.Pre -eg/zero km. 预先登记或者零里程的车,是由于特殊原因被登记的,可能已经有了名字,可能没上牌照,可能是复合的,可能放在展厅里,如果你想买,谈价的余地都会更大些。
3.Middle spec. 选择中等的配置。因为基本配置的车,再去转手的时候没这么受欢迎,价格会更低。最高配置的车比中等配置的贵不了多少,所以你在配置上多花的钱,在买新车时,都会浪费。
4.Consider dealer finance. 别忘了看经销商信贷,有些经销商的信贷可能为零,是由经销商来承担的,这样买车更便宜。适合的保险也一样,可以分期,也可以以旧换新。....
1.Take photographs. 你在找房子的时候,记得拍照,特别是房子的问题,这样你回家看的时候,你就知道什么会让你花钱。不要一眼就看中房子,你会付太多。
2.Bid to buy. 出价是为了买,我会从要价的80%开始竞拍。
3.Never reveal a figure. 记住跟房产经纪谈价钱的时候,不要说出具体数字,除非你准备出那个价。他们会以此作为目标。
4.Well built,badly presented. 建得很好,但展示的不怎么样。如果你能忽略杂物,潮湿和泥土,那你就能钱尽其用。
5.Remember VAT. 记住收到房子报价时,可能没有算上增值税。
6.Best deals. 在爱尔兰是夏天和快到圣诞节。
1.退税政策。(医疗、小孩老人、房屋支出)
2.官网的税收奖励。
1.Book early. 尽早预定.
2.Book off peak. 避开高峰期。八月底或者九月初,价格会便宜三分之一。
3.Check hotel website for deals. 打电话给酒店或者看酒店的官网,会有一些在网上看不到的额外的优惠套餐和早午餐等。
4.Book Sundays. 周日晚上能捡到便宜,询问第二天能不能晚点退房。
5.Alternative accommodation. 比如爱彼迎。
6.Hostel. 旅社。
7.Camping.
人们对现有的东西会更抗拒放弃,就算它并不是你最初想要的。
如果销售人员在你脑海里放了一个数字,它会影响你,我们需要记住我们最初的想法。
人们在对某人某事做出判断时,易受第一印象或第一信息支配,就像沉入海底的锚一样把人们的思想固定在某处。
人们会低估金钱收益,降低长期储蓄和投资的可能性。
如果你站在比你矮的人旁边,你会觉得自己高一些;如果你站在比你高的人旁边,你会觉得自己矮小。感知是相对的。我们对大数目没有对小数目一样敏感,这就让销售公司有了可乘之机。
你不想要的东西,会改变你对你想要的东西的看法。高档商品的存在更可能会让人们选择中档商品,而不是选择预算内的商品。C选项的存在,改变了人们对AB的选择。
当遇到不公平的待遇时,消费者都会拒绝。在真实的市场里,关系到真的钱,消费者就不会跟对他们不公平的人做生意,就算他们对此感兴趣。
看了之后反思,我貌似没什么能省钱的地方了,不过月光,但是随地铺张的日子真的很滋润
一开始觉得挺基础的入门财务,为啥需要专人辅助,后来发现这6个故事的财务陋习,我居然或多或少都有一些。警示一下自己:1、不要总点外卖,不要对品牌盲目崇拜,不要总想着贵的都是好的。2、不要在没有经济基础的时候,想换房想各种有的没的。过好每一天。3、不要不积累,或过于纵容自己的恋物癖,要尽早开始做养老基金规划。4、不要放纵自己的享乐主义,少打车!!!5、没事别买有的没的,没事别囤货,少用信用卡。6、合理规划自己的财务、保障和社会信贷。那些经济学小实验,看似简单,但都是消费主义陷阱,要警惕。
1.知道自己的钱花在哪了;2.了解问题,明确目标(想要存钱干什么?想达到一个什么样的状态);3.可以和人均消费做对比,了解自己消费的问题;4.是否有”无意识“消费(在不知不觉中花出的钱),”沉迷名牌“(认准一个牌子,不接受低价同质商品),”习惯消费(比如电信等有更低价套餐);5.制定计划、设定小的挑战目标,改变消费习惯,开始储蓄;
第一集:摒弃对品牌的盲目执着,并且放弃外卖。第二集:记录自己的开支,避免不必要的支出。第三集:控制不必要的消费,为未来存钱。第四集:少出去吃饭,控制一周一次,少喝饮料。第五集:按购物清单买东西,避免冲动消费,也是为了严守预算。警惕导购“诱饵效应”。第六集:全家共同参与,为未来做打算。
1.列购物清单--只买需要的2.不为品牌买单--便宜物品一样用3.别为他人买太多--存钱养老4.不办信用卡--控制消费
21-10-02 重看,每集三个部分,家庭实例+行内人建议+经济学实验,最后一个部分收获很大
道理我都懂,但西式理财似乎对我来说没多大借鉴意义。这纪录片里主角的夸张消费主义,本身就不会发生在大多数国人身上……只能感慨资本主义中产阶级可真滋润,对比之下日常抠抠搜搜的本人大约是贫民窟出生。
省钱第一步:把所有的账单打印出来分析。理财的首要前提是认清现实。
感觉那对小哥要分手的节奏
每一个看起来很小的问题最后加起来都还挺严重的,挺有启发的内容,但是能否坚持还是挺难说吧
只讲了节流,节约用钱。。节奏快得要命,画面一个劲儿切,音乐蹦次蹦次,感觉有一个焦虑的人不停在旁边抖腿。。
不要陷入消费主义的陷阱 汲取个人日常所需
简直太棒了,为啥不。继续拍,我还想看。
3.8星。很喜欢分析和最后统计的部分。提出的建议都比较实用。关键是建立原则和意识,然后正确的方法,行动。商家无孔不入地促使你尽可能多地消费,但自己要为自己的财务状况负责,学会辨别,保持清醒和自律。
非常棒,但是我除了他们错误的消费习惯啥也没记住😂
实用的改善计划,其实就是对金钱的觉知力
金钱的价值,在于你打算用来做什么,量入为出,用金钱赚取金钱,把钱花在真正需要的地方,而不是不知不觉中浪费掉,从现在开始存钱的话,10年,20年,30年,会看到巨大的变化。系列中的讲座效应感觉都很实在,更高的配置会比之前选择更高,同样的金额在不同的比例下容易被忽略等;统计了解自己的所有消费情况很有必要,会发现很多自己不知不觉花掉的钱;最后好想有3个女儿。
非常好,需要省钱,需要攒钱
这个纪录片主要都是通过分析人们目前的消费现状、消费习惯,以上帝视角分析人们的消费占比,从而控制不合理的部分来控制消费。可见复盘和日常记账习惯的的重要性。
纪录片主要教你怎样“节流”以及通过实验揭露消费主义的一些套路,首先要知道自己的钱都花在哪,然后立下省钱的目标,发现哪些钱其实没必要花就尽量少花。从片中看到,虽然爱尔兰人民的生活水平略高于我国,但是克服挥霍金钱的消费习惯、省钱这件事在全世界都是通用的。